Si un exchange te congela la cuenta, los pasos son: (1) pedir explicación formal por escrito y plazo razonable; (2) reunir documentación de origen de fondos; (3) presentarla si la solicitan; (4) ante demora prolongada, denuncia ante CNV y eventualmente Defensa del Consumidor; (5) considerar acción civil ordinaria. Tener custodia propia para sumas relevantes elimina este riesgo a futuro.
Por qué un exchange congela una cuenta
Las razones más comunes:
- Verificación KYC ampliada: el exchange te pide documentación adicional (origen de fondos, factura, recibo de sueldo). Suele resolverse rápido si la proporcionás.
- Alerta AML automática: una transacción dispara reglas internas o reporte a UIF. Puede demorar días o semanas según volumen.
- P2P contaminado: recibiste fondos vinculados a una cuenta investigada. El exchange congela mientras investiga.
- Orden judicial: requerimiento de juez. Puede mantenerse hasta que el proceso lo resuelva.
- Demora prolongada sin causa clara: a veces operativa interna, a veces señal de problemas mayores del exchange.
Paso 1: Pedir explicación por escrito
Mandá un email formal al soporte oficial pidiendo:
- Motivo concreto del bloqueo.
- Documentación específica que requieren (si aplica).
- Plazo estimado de resolución.
- Vía de escalado si la primera respuesta no resuelve.
Guardá copia de toda la comunicación. Si te contestan por chat o WhatsApp, hacé screenshot. Si no contestan, mandá un email cada 5 días hábiles y guardá la cadena.
Paso 2: Reunir documentación de origen de fondos
Aunque no te la pidan, conviene tener lista:
- Recibos de sueldo de los últimos meses.
- Comprobantes de transferencias de tu CBU al exchange.
- Facturas que justifiquen la actividad económica.
- Declaración patrimonial AFIP si aplica.
- Detalle de operaciones cripto previas en el exchange.
Paso 3: Plazo razonable
En la práctica, un caso AML típico se resuelve en 5–15 días hábiles si presentás documentación. Casos con orden judicial pueden durar meses. Si pasan más de 30 días sin avance ni explicación, escalá.
Paso 4: Denuncia ante CNV
Si el exchange está registrado como PSAV, la CNV tiene jurisdicción. Presentá denuncia formal con:
- Cadena de comunicaciones con el exchange.
- Comprobantes de las operaciones afectadas.
- Plazo transcurrido sin resolución.
- Documentación de origen ya entregada.
Paso 5: Defensa del Consumidor
En paralelo, una denuncia ante Defensa del Consumidor (Ley 24.240) abre canal de mediación obligatoria. Es gratuita y suele acelerar respuestas. Conservá todo el expediente.
Paso 6: Acción civil ordinaria
Si todo lo anterior falla, queda la vía civil. Implica abogado, costos y tiempo. Suele tener sentido solo para sumas materiales. Conviene asociarte con otros afectados si son varios — los litigios colectivos abren puertas más rápido que los individuales.
Lo que NO conviene hacer
- Gritar en redes sociales antes de agotar el canal formal. A veces funciona, a veces complica la negociación.
- Compartir captura con datos personales en público.
- Aceptar arreglos «en negro» sin documentación que cierren el caso a tu disfavor.
- Olvidar que también vos podés tener obligaciones (declaración fiscal). El proceso puede traer aparejado revisión AFIP.
Prevención: el principio que vale para siempre
Para sumas relevantes, no centralices todo en un exchange. Diversificá custodia.
Si tenés USD 5.000 distribuidos entre Buenbit, Lemon y hardware wallet (Ledger/Trezor), un congelamiento te afecta a una fracción. Si los tenés todos en un solo exchange, sos rehén de su decisión operativa.
Ver también: Exchange vs wallet propia · Ledger vs Trezor · Seed phrase.